Empréstimo com garantia tem juros menores mesmo?

Sim, o empréstimo com garantia tem juros menores. Garantia é segurança: o banco fica mais tranquilo de que vai receber, e isso vira taxa mais baixa pra você. Vale a regra: quanto maior a garantia, menores os juros. Por isso o consignado e as garantias de imóvel e veículo costumam ter as menores taxas do mercado.

Como funciona o empréstimo consignado CLT?

A parcela é descontada direto do salário todo mês. Requisitos mínimos: ter 18 anos ou mais, regime CLT (carteira assinada), pelo menos 6 meses no emprego atual e margem consignável livre. Como o pagamento é praticamente garantido, é um dos empréstimos com as menores taxas.

Posso fazer empréstimo com garantia de celular? O que fica bloqueado se eu atrasar?

Sim. Você continua usando o aparelho normalmente. Se uma parcela atrasar, jogos, apostas e apps de entretenimento ficam pausados até você pagar. WhatsApp, ligações, banco, Pix, transporte, delivery e navegador seguem liberados.

Empréstimo com garantia de veículo é disponível para negativados?

Sim. Como o veículo fica alienado ao banco durante o contrato, o risco da operação é menor, e isso permite a aprovação mesmo com restrição no nome. O veículo precisa estar quitado e no seu nome. As taxas costumam ser mais baixas que o crédito pessoal sem garantia, e os prazos mais longos.

Quanto tempo demora pra cair na conta?

Em média, 17 minutos do início ao fim — em alguns casos, até 5 minutos. Após a aprovação, o dinheiro cai na sua conta via Pix em dia útil.

Qual a diferença entre consignado CLT e empréstimo pessoal?

No consignado CLT a parcela sai do salário, e isso dá mais segurança pro banco, por isso a taxa é menor. O empréstimo pessoal não tem garantia: é mais rápido de contratar, mas costuma ter juros mais altos e valores menores.

Qual a taxa de juros do empréstimo consignado CLT?

As taxas do consignado CLT começam a partir de 4% ao mês nos parceiros da Aro. O valor final depende do seu perfil, do prazo escolhido e do parceiro que aprovar. A Aro busca a menor taxa entre todos os parceiros disponíveis. Taxas sujeitas a análise de perfil.

Qual o valor máximo de empréstimo com garantia de celular?

O valor varia conforme o modelo e a condição do aparelho, mas geralmente fica entre R$ 500 e R$ 5.000. Aparelhos mais novos e de marcas com maior valor de revenda costumam liberar valores maiores.

Empréstimo com garantia

Empréstimo com Garantia, Juros menores e aprovação maior

Q: O que é empréstimo com garantia?

É o crédito em que você oferece um bem ou desconto em folha como garantia de pagamento das parcelas para o banco: salário, celular, veículo, imóvel ou FGTS. Em troca, o banco fica mais seguro de que vai receber: cobra juros menores e aprova com mais facilidade.

Q: Dá pra fazer empréstimo com garantia estando negativado?

Sim. A garantia é o que mais aumenta as chances de aprovação com o nome negativado, porque dá mais segurança pro banco de que ele vai receber. Consignado CLT, garantia de celular, veículo e imóvel são as opções com maior aprovação nesse caso.

Q: A Aro cobra pra fazer a análise?

Não. A análise da Aro é 100% gratuita. A Aro ganha comissão dos parceiros quando você contrata um produto, mas só se você quiser e se a opção fizer sentido pra você.

Quanto mais garantia você dá, menos juros você paga. Com garantia de imóvel, as taxas começam em 1% a.m., contra 15% a.m. de um empréstimo pessoal. A Aro busca em 40+ parceiros qual garantia destranca a melhor taxa pra você.

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Aro

com Rafael

O empréstimo com garantia tem juros menores e mais chance de aprovação, inclusive para quem está negativado. As opções mais procuradas são o consignado CLT (parcela direto do salário), a garantia de celular e a garantia de veículo ou imóvel. A Aro busca de graça em mais de 40 parceiros e mostra qual opção faz mais sentido pro seu momento.

O conceito

O que é empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia funciona assim: você dá uma segurança pro banco, pode ser o salário, o celular, o carro, a casa ou o FGTS, e em troca ele cobra menos juros e aprova mais fácil.

É a forma mais inteligente de pagar menos por um empréstimo: o bem ou o desconto em folha reduzem o risco da operação, e esse risco menor vira taxa menor pra você.

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Por que funciona

Por que o empréstimo com garantia tem juros menores?

Porque garantia é segurança de pagamento. Quanto mais garantia você dá, mais o banco confia que vai receber, e menores ficam os juros pra você.

Comparação entre os tipos de garantia e o juro esperado
Tipo de garantia	O que esperar do juro	Por que traz mais garantia
Tipo de garantiaConsignado CLT	O que esperar do juroGarantia forte. Entre as menores taxas do mercado, a partir de 4% a.m.	Por que traz mais garantiaA parcela é descontada direto do seu salário.
Tipo de garantiaAntecipação do FGTS	O que esperar do juroGarantia forte. Taxas baixas, a partir de 2% a.m.	Por que traz mais garantiaO saldo do Fundo de Garantia fica bloqueado como garantia.
Tipo de garantiaGarantia de imóvel	O que esperar do juroGarantia forte. Entre as menores taxas do mercado, a partir de 1% a.m.	Por que traz mais garantiaO imóvel fica como garantia durante o contrato.
Tipo de garantiaGarantia de veículo	O que esperar do juroGarantia forte. Taxas baixas e prazos longos, a partir de 2% a.m.	Por que traz mais garantiaO veículo fica como garantia durante o contrato.
Tipo de garantiaCelular	O que esperar do juroGarantia parcial. Juros intermediários, com aprovação alta, a partir de 8% a.m.	Por que traz mais garantiaO banco ou financeira pode bloquear alguns apps do seu celular.
Tipo de garantiaEmpréstimo pessoal	O que esperar do juroSem garantia. Juros mais altos e limites menores, a partir de 15% a.m.	Por que traz mais garantiaNão tem garantia de pagamento.

Taxas sujeitas a análise de perfil. Valores podem variar conforme parceiro, prazo e condições do momento. Simulação ilustrativa.

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As modalidades

Quais são os tipos de empréstimo com garantia?

Os 5 tipos mais comuns são consignado CLT, garantia de celular, garantia de veículo, garantia de imóvel e antecipação do FGTS. Cada um funciona de um jeito, depende do que você tem pra oferecer.

a partir de 4% a.m.
Consignado CLT
Tem carteira assinada? As parcelas saem direto do salário, sem você precisar lembrar de pagar, e as taxas estão entre as mais baixas do mercado.
a partir de 8% a.m.
Garantia de celular
Você libera o celular como garantia. Se atrasar, alguns apps são pausados, mas WhatsApp, banco, transporte e pagamentos seguem liberados. Em troca, taxas menores que o empréstimo pessoal e ótima aprovação.
a partir de 2% a.m.
Garantia de veículo
Colocar o carro ou a moto como garantia destrava taxas ainda menores e libera valores próximos ao valor do veículo.
a partir de 1% a.m.
Garantia de imóvel
Para valores mais altos e prazos mais longos, com algumas das menores taxas do mercado.
a partir de 2% a.m.
Antecipação do FGTS
Ótima opção para valores menores, com taxas baixas. É preciso ter saldo liberado no Fundo de Garantia.

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Consignado CLT

Como funciona o empréstimo consignado para CLT?

No consignado CLT, a parcela é descontada direto do salário todo mês. Por isso ele costuma ter as menores taxas, mas só está disponível para quem tem carteira assinada.

Quem pode contratar:

Ter 18 anos ou mais.
Trabalhar no regime CLT (carteira assinada).
Estar há pelo menos 6 meses no emprego atual.
Ter margem livre para desconto em folha.

O que esperar:

Valor: de R$ 100 até 5 vezes o valor do seu salário.
Parcela: sai automaticamente do salário, sem você precisar lembrar de pagar.
Vantagem: taxas entre as mais baixas do mercado e mais chance de aprovação, mesmo com o nome negativado.

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Garantia de celular

Como funciona o empréstimo com garantia de celular?

Você usa as funcionalidades do seu celular como garantia. Em troca, consegue aprovação alta e uma taxa de 30% a 50% menor que a do empréstimo pessoal, a partir de 8% a.m.

E se eu atrasar, perco o celular? Não. Você continua usando o aparelho normalmente. Se uma parcela atrasar, alguns apps são pausados até você pagar, e o que importa no dia a dia continua liberado:

O que fica pausado e o que continua liberado no celular em caso de atraso
Fica pausado se você atrasar	Continua liberado sempre
Fica pausado se você atrasarJogos	Continua liberado sempreWhatsApp e ligações
Fica pausado se você atrasarApostas	Continua liberado sempreBanco e Pix
Fica pausado se você atrasarApps de entretenimento	Continua liberado sempreTransporte e delivery
Fica pausado se você atrasar—	Continua liberado sempreNavegador e pagamentos

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FGTS

Como funciona o FGTS ou a antecipação do saque-aniversário?

O FGTS é o dinheiro que a empresa deposita todo mês na sua conta vinculada. Com o saque-aniversário, você retira uma parte desse saldo todo ano; a antecipação permite receber agora o valor de até 10 saques futuros de uma vez, e a parcela é descontada direto do FGTS, sem comprometer sua renda mensal.

Como funciona:

Opte pelo saque-aniversário no app FGTS da Caixa.
Simule pela Aro, a plataforma pesquisa entre os parceiros a melhor taxa para o seu saldo.
Dinheiro na conta em minutos.

Importante: ao aderir ao saque-aniversário, você abre mão do saque-rescisão integral em caso de demissão. A multa de 40% continua normal, mas o saldo base fica no FGTS.

Conferir se você tem FGTS liberado

Negativado

Dá pra fazer empréstimo com garantia estando negativado?

Sim. A garantia é o que mais aumenta suas chances de aprovação com o nome negativado, ela dá mais segurança pro banco, mesmo com o nome no Serasa ou SPC. Consignado CLT, garantia de celular, carro e casa são as portas que mais se abrem nesse caso.

Veja nosso guia completo de empréstimo para negativado

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Perguntas frequentes

Perguntas sobre empréstimo com garantia

As dúvidas que mais aparecem de quem busca crédito com garantia.

É o consignado oferecido por bancos e financeiras diretamente para trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas, diferente do consignado público, que é para servidores e aposentados do INSS. Funciona da mesma forma: a parcela é descontada da folha de pagamento, o que garante taxas menores. A Aro pesquisa entre mais de 40 parceiros para encontrar quem tem crédito liberado para os colaboradores da sua empresa.

Quem é a Aro?

A Aro é uma plataforma de tecnologia que funciona como um buscador de crédito: pesquisa em mais de 40 parceiros financeiros, todos regulados pelo Banco Central do Brasil, para encontrar a melhor opção para o seu momento. A Aro não é um banco e não é uma instituição financeira, é a tecnologia que trabalha do seu lado.

A análise é 100% gratuita. A Aro só ganha comissão dos parceiros quando você contrata um produto, mas só se a opção fizer sentido pra você. As condições apresentadas são baseadas em ofertas de parceiros e podem variar conforme perfil, prazo e parceiro. Crédito sujeito à análise. Não realizamos nenhuma cobrança para liberação de crédito.

Aro Plataforma LTDA, CNPJ 59.743.959/0001-60

A Aro é uma empresa de tecnologia que facilita o acesso a crédito pessoal através de parceria com instituições financeiras reguladas pelo Banco Central do Brasil. A Aro não é uma instituição financeira.

As operações de crédito são realizadas pelos parceiros:

Dock Instituição de Pagamento S.A., CNPJ 13.370.835/0001-85
Stark Sociedade de Crédito Direto S.A., CNPJ 39.908.427/0001-28
Via Capital Sociedade de Crédito Direto S.A., CNPJ 48.632.754/0001-90

Aro Plataforma LTDA — CNPJ 59.743.959/0001-60

Informações sobre o Empréstimo Pessoal: valor de R$ 100 a R$ 5.000. Prazo mínimo de 2 meses e máximo de 12 meses. Taxa de juros mensal máxima de 22% a.m. (987,22% ao ano). Custo Efetivo Total (CET) máximo de 28,89% a.m. (2.000% ao ano).

Exemplo: empréstimo de R$ 500 para pagamento em 4 meses — total de 4 parcelas de R$ 175,15. Valor total a pagar: R$ 700,60, com taxa de juros de 15% ao mês.

Não realizamos nenhum tipo de cobrança para liberação de crédito. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum pagamento e entre em contato: [email protected]

Crédito sujeito à análise. Valores e condições variam conforme perfil do cliente.